财联社记者（北京，记者 姜樊）讯，“去年大家都是抱团追逐这种成长股的 ‘美女’，今年该轮到银行股这种朴实低估值、但是也挺能持家过日子的 ‘村姑’类型股票来表现一下。”平安银行董秘周强今日在业绩发布会上表示，现在平安银行的股价不能充分准确反映该银行的估值，该行管理层对未来发展“很有信心”。

昨晚，平安银行在深交所挂出2021年报，成为今年首个披露年报的上市银行。数据显示，2021年该行实现营业收入1693.83亿元，同比增长10.3%；归属母公司股东净利润363.36亿元，同比增长25.6%，创下自2015年以来的最高增速。与此同时，不良率和不良余额亦实现双降。

非息收入增速较快 净息差仍有下行空间

数据显示，平安银行2021年利息净收入1203.36 亿元，同比增长6.1%。但该行生息资产平均收益率同比2020年有所下降，净息差小幅收窄0.09个百分点至2.79%。

“平安银行过去几年净息差在市场表现良好，主要得益于资产端、负债端经营整体的组合管理提升。”平安银行副行长、首席财务官项有志表示，资产端由于受到市场利率下行、让利实体经济政策要求的影响，资产收益率出现下降，导致净息差整体小幅收窄。

数据显示，平安银行存款平均成本率持续优化。目前，该行存款平均成本率为2.04%，2020年下降19个基点，负债成本进压降的效果较为明显。但发放贷款和垫款平均收益率6.23%，同比2020年下降42个基点。

“未来净息差还将有下行空间。”项有志表示，2022年，平安银行将继续改善负债结构，在做大规模的基础上，将量价平衡放在最重要的位置。在资产端既要支持实体经济又要控制住相应风险，使得资产端在稳风险的情况下保持一定的收益。

相较于利息收入，在平安银行的收入结构中，非息收入增长更快。数据显示，2021年该行非息收入达到490.47亿，增长22.4%。这主要得益于财富管理收入增长较好，该行实现财富管理手续费收入82.15亿元，同比增长18.6%，该行代理理财收入11.53亿元，同比增长74.4%。

平安银行业绩报告中亦指出，私行业务发展所带来的个人代理基金及保险手续费收入增加，是该行中间业务收入的重要上涨的重要拉动力。数据显示，该行代理基金收入40.37亿元，同比增长82.7%，代理保险收入15.16亿元，同比增长15.1%。

平安银行行长特别助理蔡新发介绍，今年“开门红”期间，该行银保中收同比增长达到30%。从西方银行发展来看，银保的中收占比可达30%-50%。当前，平安银行目前占比仅为2%-3%，这意味着发展升级银保体系对该行财富管理的拉动空间依然较大。

此外，平安理财总经理张东表示，去年下半年到今年一季度，权益类市场波动较大，银行理财对比其他资管产品更稳更优的特质凸显，因此银行理财市场规模增速较快，这给银行带来了大量的增量资金。而平安理财提供全品类的产品布局，并与母行大财富管理部门合作，让平安银行的客户数和理财规模均得到提升。

不良现双降 房地产风险总体可控

平安银行业绩报告显示，该行去年不良贷款额为312.75亿元，较上年末降低了1.33亿元；不良率为1.02%，较上年末下降0.16个百分点，是该行2015年以来最低水平。不过，该行去年关注类贷款余额较2020年末上升46.2%至434.14亿元，占比则上升0.31个百分点至1.42%。而逾期贷款占比亦较上年末上升0.19个百分点至1.61%。

“关注类和逾期贷款占比上升，主要是受到了信用卡和个贷计入不良和逾期的相关监管规则调整的影响。”郭世邦介绍，如果剔除上述原因，平安银行关注类贷款占比较年初下降0.02个百分点，逾期率则下降0.08个百分点，平安银行资产质量总体保持平稳。

平安银行副行长郭世邦预计，该行2022年的风险指标将持续保持稳定，但目前疫情反复，叠加外部形势复杂，今年银行的资产质量管控仍面临压力。

对于房地产市场的风险，郭世邦认为，当前监管政策和地方政策边际回暖，但是市场好转仍需时日，平安银行将进一步做实在贷后管理，加强对重点监测客户的预防预控。

“目前来看，平安银行在房地产领域踩雷较少，踩得比较晚。房地产行业相关资产质量相对较好。”郭世邦介绍，当前该行对公房地产贷款不良率0.22%，对公房地产贷款资产质量在可控范围内。去年房地产风险中，对银行影响较大的房地产开发类贷款占比仅为3.8%，且底层资产状况较好，全部落实了有效抵押；9成以上是住宅类项目开发，96%的项目分布在一二线城市城区以及大湾区长三角区域。

郭世邦还表示，平安银行房地产出险业务主要是以宝能为主，目前与宝能已达成司法和解，法院也出具了调解书。而平安银行代销已出险的业务主要集中在华夏幸福和宝能两家，其中华夏幸福已经出台了债务重组方案，相当部分的代销投资人选择按重组方案推进；对代销宝能相关产品，目前各产品管理人都已采取了司法措施，各产品底层抵押项目也已经完成首封，同时产品管理人同步在推进资产转让，争取尽快变现资产兑付产品。

此外，平安银行董事长谢永林表示，5年以来，平安银行不良资产包袱已经彻底卸下，拨备覆盖率大幅提升，全行风险抵御能力进一步提升，这是平安银行未来发展的底气和信心的重要来源。数据显示，该行拨备覆盖率为288.42%，较上年末上升87.02个百分点。