多年以来，北京银政大数据应用等金融创新走在全国的第一方阵。北京银保监局联合多部门共同建设的北京金融综合服务网自上线以来，已累计服务小微企业超400万家次，服务个人金融消费者超过700万人次。

“之前以为时间要很长，没想到抵押贷款这么快这么便捷贷款就办下来了，真是帮我解决了燃眉之急……”这样的情形在北京金融综合服务网上线以来很常见。作为国内首个银行系统与政务系统全面对接的省域平台，北京金融综合服务网如何助力信贷投放增量扩面?如何准确识别有融资需求和还款能力、但未享受传统金融服务的“灰度”企业并为其提供高效金融服务?近日，北京商报记者通过多方采访得到了答案。

大力破解企业融资贵、融资难

“之前以为时间要很长，而且得跑很多趟，没想到建设银行的抵押贷款这么快这么便捷贷款就办下来了，真是帮我解决了燃眉之急啊。”一家建筑公司企业主近期遇到了经营资金紧张的难题，急需资金用于项目投标、展厅制作、支付员工工资等，这位企业主希望能够抵押自己在北京朝阳区的一处房产办理贷款，于是便来到建设银行北京市分行某家网点咨询贷款业务。

在全面了解情况后，网点客户经理及时对接，在一周内就实现了300万元的抵押贷款投放，而这样的情形在北京金融综合服务网上线以来已成为常态。建设银行网点客户经理表示，北京金融综合服务网实现了银政信息共享，让抵押贷款业务中的“抵押登记”环节走上高速路，为小微企业服务开启了“加速度引擎”。

为落实银保监会关于加快建设监管大数据平台、实现科技赋能的战略部署，北京银保监局联合多部门共同建设了全国首个省级银政数据共享平台北京金融综合服务网，于2019年12月底正式上线，目前已与8个政府部门实现政务数据共享，整合不动产、公积金、民政、社保、医保、工商等信息，接入总分行级银行保险机构40多家，覆盖金融服务网点4189个。自上线以来，已累计服务小微企业超400万家次，服务个人金融消费者超过700万人次。

众所周知，信息不对称是小微企业融资面临的普遍痛点。北京银保监局有关负责人在接受北京商报记者采访时指出，企业融资贵、融资难，很大一部分原因是金融机构与企业信息不对称，金融机构了解企业尤其是小微企业运营能力和风险状况的信息维度较少，倾向于采取谨慎放贷的态度。北京金融综合服务网打通了金融机构与政府部门间的数据共享渠道，在取得客户授权且严格保障数据安全的前提下，将政务数据开放给金融机构访问，帮助机构了解企业的运营情况，引导机构结合小微企业主和个体工商户融资难点痛点，加快创新研发、丰富产品体系，针对性推出普惠型贷款产品，为企业提供更加适配的金融服务。

正如光大银行金融市场部分析师周茂华所言，银企合作，是金融机构加大实体经济支持力度的重要体现，通过建立发展战略互信减少信息不对称，有助于降低公司融资成本、提高企业财务管理效率、稳定公司发展信心等，助力公司快速健康发展。

大数据精准刻画客户“画像”

首贷户是解决融资贵、融资难问题时需要着重关注的一类主体。在申请贷款的过程中，北京一家科技公司就切实享受到北京金融综合服务网带来的便利。成立近十年来，这家公司一直以经营高压化工原材料为主。这类材料，在工业、食品卫生业等国民生产基础型支柱产业中有着广泛的应用和大量的需求。近年来始终经营稳定，以自有资金持续扩大经营，没有申请过银行贷款。

不过，今年下半年，受国际原油价格波动影响，该公司计划扩大经营规模，但没有信用记录的情况却出现申贷困难。在了解到北京金融综合服务网实现与北京市贷款服务中心综合业务系统数据联通交互，同时将首贷补贴、担保补助等配套措施融入其中之后，这家公司迅速进行了注册，成为了首家登记企业。

在获悉企业的诉求后，北京银行通过普惠拓客平台与北京金融综合服务网进行系统化对接，同时派发了企业融资需求，并通过大数据对企业进行画像、推荐融资产品。北京银行丰台支行第一时间与企业取得了联系，在一周时间内完成了贷前调查、首贷登记、贷款发放等工作，实现了北京市首笔贷款中心线上推送首贷客户业务落地，为该公司发放贷款1000万元。在这笔贷款支持之下，企业迅速购入原材料，有效增加了数个下游优质客户。

在谈及北京金融综合服务网如何对“长尾”小微企业进行全息风险画像，准确识别有融资需求和还款能力、但未享受传统金融服务的“灰度”企业时，北京银保监局有关负责人告诉记者，企业的社保、医保、公积金的长期缴纳情况以及一段时间内的工商、行政处罚等信息，都可以用来判断企业的运营能力及风险状况。北京金融综合服务网通过融合政务数据与金融数据，建成金融共享数据库，为金融机构提供联合建模服务，帮助机构绘制客户画像、拓展潜在小微客户。

逐步开发特色金融服务场景

北京商报记者注意到，截至8月末，北京金融综合服务网已累计办理不动产抵押、解押登记60.6万余次，不动产信息查询689万余次，帮助中小企业和个人获得信贷资金1.3万亿元，直接节约融资成本数十亿元;发现押品查封、多次抵押及企业经营异常等风险1.58万次，有效实现金融风险的提前预警和精准处置。

除此之外，北京金融综合服务网也为住建委房地产预售资金监管账户、人社局农民工工资专户异常监测提供常态化数据支持，累计反馈账户信息及线索6.3万余条;为民政局开展社会救助对象经济状况核对近30万户次;对保障307万市民的北京普惠健康保进行销售、服务、理赔全流程实时监测，有效提升超大城市治理水平。

展望未来，北京金融综合服务网应用前景广阔。据了解，下一步，北京银保监局也将不断推动北京金融综合服务网扩机构、增功能、拓场景，接入更多类型的金融机构，同时与税务、法院、经侦、司法、海关等更多政府部门加强联动，逐步开拓健康保险一站式理赔、知识产权质押登记以及新市民特色金融服务等更多使用场景。持续向金融系统输出数据共享服务，开发更多特色金融产品，为中小微企业提供更加精准的支持与服务，全方位提升北京经济社会各领域市场主体融资效率。

正如金乐函数分析师廖鹤凯所言，后续北京金融综合服务网可以发挥自己的优势与金融机构广泛合作，在代收代付、预收预付等领域发挥积极作用，甚至可以深入场景衍生出供应链金融、小微企业融资、个人融资等大数据平台，提供一揽子综合金融服务、一站式解决平台。(记者宋亦桐)