普华永道中国金融业合伙人邹彦：存款业务面临高合规风险

北京商报| 2022-04-21 14:19:54

4月20日，普华永道召开2021年中国银行业回顾与展望发布会，针对存款对于商业银行的意义以及如何提高存款增长质量，普华永道中国金融业合伙人邹彦表示，存款是商业银行能够稳健发展资产业务和拓展其他业务的基石，长期以来给各家商业银行提供了稳定的资金来源，相较于其他金融负债，存款的付息成本相对低;同时，在存款业务向资产业务和其他中间类金融业务转化的过程中，存款具有非常强的功能性;此外，也是促进和助力我国经济稳中有进的良性循环，即银行吸收存款获取资金，再向实体经济进行信贷投放和让利，进而稳增长、保就业。

不过，近几年，各家商业银行在推动存款业务发展过程中也面临挑战，邹彦提到，随着存款业务竞争加剧、存款利率呈现攀升态势，拉高了商业银行的付息成本;同时，存款定期化现象也进一步助推了存款付息成本的上升，增加了银行构建资产负债合理匹配管理的难度。此外由于各家商业银行数字化转型、数据资产管理、数据运营能力尚处在起步期，不乏存在一定的存款客户单纯性存款的情况，客户的活跃度和黏性不足，而在一些创新揽存手段限制、存款合规管理趋严的背景下，存款业务也面临着比较高的合规风险。

为应对挑战，邹彦建议，银行应自上而下做好一系列的工作，首先是要做好与自身战略相匹配的资本规划，并且合理的做出资产负债匹配的配置计划;同时要完善内外部资金定价和价格管理机制，通过适当的考核体系将成本和期限管理目标有效传导至营销一线;此外，还应持续加强数据能力，针对不同客群提供金融服务或金融产品，以客户为中心，挖掘客户活性、增强客户黏性，实现存款向其他业务的有效转化。

针对近日市场利率定价自律机制召开会议，鼓励中小银行下调存款利率浮动上限，邹彦认为，从成本管理的角度上，城农商行对于成本管理的压力和诉求相对更大，提倡中小银行下调存款利率浮动上限，在一定程度上能够帮助城农商行进一步优化成本管控，提升盈利能力和金融服务活力。(记者孟凡霞李海颜)