假网贷诈骗、“杀猪盘”“以房养老”、注销校园贷……这些诈骗手法你都听过吗?

近期，各类电信诈骗高发，也引起金融科技公司的警惕。4月25日，北京商报记者多方采访了解到，包括蚂蚁集团、美团、度小满、360数科、同盾科技、乐信、信也科技、萨摩耶云、百融云创、融360等在内的十余家金融科技公司都在升级反诈手段，通过诈骗识别及拦截、联动警方、反诈宣传等多样举措，全面围堵。

仿冒平台、蹭热点

花样不断翻新

各类五花八门的网络诈骗正席卷金融科技行业，消费者可谓防不胜防。

例如，多家接受北京商报记者采访的平台介绍，近期有不少消费者被诈骗分子诱导在各大金融平台贷款，然后将贷款转给诈骗分子指定账户，诈骗分子不但凭此方式骗取受害人的自有资产，还将受害人在各大金融平台的贷款额度都套取，最大化诈骗所得。

另据多家平台反映，目前遇到的高发诈骗主要为假冒金融App诈骗，诈骗分子通过短信、广告发布伪冒公司App链接，然后诱导用户下载注册提供个人信息，并以银行卡信息错误等为由诱导用户联系伪冒客服，对用户实行诈骗。

除此之外，北京商报记者通过采访梳理发现，目前最为典型的诈骗由头还包括注销“校园贷”骗局、冒充公检法诈骗、杀猪盘(虚假投资理财)、虚假网贷诈骗、调整利率骗局、刷单诈骗等形式。

值得警惕的是，目前诈骗分子也在不断翻新手段，例如在身份上，近期就有多起假冒医保局、卫健委、央行等政府工作人员的案例;另在事由上，诈骗分子也会蹭上时事热点讯息，例如疫情防控、元宇宙投资、征信修复等。

以“借疫诈骗”新骗局为例，骗子假冒平台工作人员，以受疫情影响，平台经营困难为由，骗取受害者缴纳上涨的利率费用;另外还有骗子假冒防疫人员，假借流调之名，编织受害者涉嫌“散播疫情不实信息”等罪名，在遭到对方否认后，会称对方个人信息遭到泄露，诱导受害者报警，并将电话转接至假冒警方，后者会以受害者资金异常、配合调查为由，要求转账至所谓的“安全账户”以实施诈骗。在这个过程中，如果受害者银行账户余额不足，骗子还会诱导其通过网络平台借贷转账。

隐蔽性和危害性升级

多个难点待破

正如4月25日美团相关负责人对北京商报记者所述，“相较于之前单独的诈骗模式，近期已经出现了多种诈骗叠加的情况，如刷单+投资理财，或者刷单+充值返现等，这类多种诈骗模式结合的骗局具有更高的隐蔽性和危害性”。

针对不断翻新的骗术，如何事前防控、事中拦截、事后教育，也成为了多个平台要解决的难点问题。

众所周知，电信诈骗涉及多个链路，包括上游黑灰产盗窃贩卖个人隐私数据、假冒App第三方平台分发和下游洗钱分发等。萨摩耶云相关人员告诉北京商报记者，伪冒App一般会更换网络运营商、IP地址、web地址，因此难以封控;此外，受骗用户绝大部分为非活跃用户，用户反诈意识较薄弱，因此容易受骗。

“总的来说这类诈骗都是通过假借我们的名义获取用户信任，然后制造各种情境让用户提供银行密码信息或者直接让用户缴纳各种费用。”融360的一位从业人员同样表示，很多诈骗分子发诈骗信息时冒用公司的电子签名来骗取用户信任，用户只有在发现上当受骗后才来找到平台，这时已经很难追踪到这些诈骗分子。

信也科技相关负责人则提到，相较于其他诈骗，目前刷单诈骗更流行，而且骗子会以知名商家的名义，制作同名的虚假App来行骗，增加可信度;谈及反诈最大难点，该人士直言，确实有用户被洗脑太深，对骗子深信不疑。

需要注意的是，目前诈骗分子已有明确的人群划分，其中，老年人也成为了其重点“围猎”目标。

4月25日，蚂蚁集团相关负责人告诉北京商报记者，如今骗术不断迭代，话术更新快，对老人来说识别起来难度更大，容易轻信“推销”“客服“等，损失财物不说，还可能导致身体受损。目前，针对老人的“以房养老”“杀猪盘”类型诈骗更高发，且损失的金额相比年轻人反而会更高，有些老人一辈子的积蓄被骗得打了水漂。

事前拦截、事后教育

多举措全面围堵

“诈骗路径一旦没有及时被发现，并快速被复制，将给相应机构后续经营、风控带来巨大风险。”中南财经政法大学数字经济研究院高级研究员金天告诉北京商报记者，从反诈角度看，机构需要更加精准有效地识别潜在的诈骗分子，进而做好诈骗行为前、中、后的全流程管控。

可喜的是，针对花样百出的诈骗手段，各金融科技公司也在加紧升级“武器”，全面围堵防控。

例如在事前防控层面，美团相关负责人介绍，风控模型是美团反诈防火墙的前哨，当模型判断用户操作行为异常后，会立刻甄别用户是否有潜在被骗风险，由此触发人工反诈客服介入劝阻。此外，面对日益高发的电信诈骗案件，美团成立了以事中实时拦截为核心的反诈客服团队实施劝阻。截至2022年4月，美团反诈客服已累计劝阻45000余人，为消费者挽回直接损失超9亿元。

360数科同样称作为科技企业，对于防范用户遭受电信诈骗侵害制定了风控预警、人工拦截、事后追踪等保护措施，也针对个人信息保护建立了全链路的数据管理体系;信也科技则提到，已在App上线多条反欺诈规则并设置了防电信诈骗跑马灯，针对高危人群，在确认借款环节分级采用直接拦截、转人工提醒、强制防诈骗弹窗提醒等举措，截至目前，已累计拦截电信欺诈高危行为近4.1万次，涉及金额7.2亿元;直接拦截阻断诈骗金额达3亿元;防诈骗弹窗提醒31万次，涉及金额达25亿元。

“截至2022年，我司成功拦截被骗用户近8000余人，拦截金额1.25亿元，识别疑似洗钱人员11.5万人。”度小满也向北京商报记者亮出了最新反诈“成绩单”。

不过，浙江大学国际联合商学院数字经济与金融创新研究中心联席主任、研究员盘和林说道，金融反诈需要信息联通机制，单独依靠金融类平台追踪转账轨迹很难提前发现诈骗行为，所以需要有一个牵头部门，通过资金路径追踪，找到这些诈骗分子。在他看来，破获一个诈骗案，需要有电信部门的信息，也需要金融支付机构的信息，还需要各地警方联合执法，如果没有一个牵头的部门，来协调各个部门之间的关系，则很难实现高效率治理。

业内一致认为，反诈治理需要联动生态力量，尤其对于个人隐私数据泄露问题，需要协同各方共同治理。

对此，乐信告诉记者，此前南昌警方就在乐信安全团队协助下破获一起新型网络黑产团伙诈骗案，黑产团伙在乐信平台发起虚拟订单交易后，将支付链接植入赌博网站，诱导用户支付充值。乐信通过“天网智能反欺诈系统”梳理线索配合警方破获案件，警方抓获3名主要嫌犯，现已累计拦截黑产交易700万元，避免3000人受骗。

而宣传教育层面，萨摩耶云则称正在全面进行舆情监测，发布防诈骗公告，提升用户触达率;结合最新的诈骗案例，持续输出一些用户比较喜欢的漫画、视频等形式的防骗宣传内容;融360也称在加强与国家反诈中心等机构的合作，通过短视频、新媒体等多种方式进行金融消费者教育保护，同时坚持在业务流程中落实反诈提醒。

针对老年人群，蚂蚁集团相关负责人则进一步称，其更需要提前做更细致、更有针对性的防骗教育，把案例掰开了揉碎了解读，甚至是细化到骗子的某句话的关键词，需要通过案例视频、情景演绎等多形式展开。今年“蓝马甲”也会联合各地反诈中心，通过老年巡讲团、老年防骗视频等多形式，针对这几类高发案例有针对性的进行宣传。(记者刘四红)