石诗语

12月2日，建设银行官网发布公告称，该行决定对部分养老公募基金产品实行申购费率5折优惠。此前，更有兴业银行、民生银行对其代销的部分养老基金产品费率打1折。中国证券报记者梳理发现，自银行个人养老金业务上线以来，已有农业银行、邮储银行、招商银行等多家银行纷纷加入减费让利的队伍中。

业内人士指出，银行推出各项优惠政策，可以吸引更多客户前来开户和投资，助力个人养老金业务推广。但银行在“跑马圈地”扩大客户和产品规模的同时，也应提升养老业务综合服务能力，打造自身竞争优势。

(资料图片仅供参考)

费率低至1折

12月2日，建设银行公告显示，为更好服务于该行养老基金投资客户，经与相关基金管理人协商，决定对部分养老公募基金（FOF）Y类份额实行费率优惠。

公告称，参与此次费率优惠的养老公募基金（FOF）Y类份额，为纳入证监会个人养老基金名录且该行代销的部分养老基金。活动时间为2022年12月5日起至该行另行公告时止。活动期间，投资人通过该行手机银行、个人网银和柜台申购（不含定投）以上产品均享有申购费率5折优惠。

中国证券报记者梳理发现，自银行个人养老金业务上线以来，已有多家银行加入减费让利的队伍中。

例如，兴业银行于11月25日起对该行代销的个人养老金账户公募养老基金（养老份额）开展申购、定时定额申购费率1折优惠活动。民生银行也发布公告称，该行已代销的全部公募基金的养老份额（Y份额）或成功扣款的定投交易，申购或定投费率享有1折优惠。

业内人士表示，目前个人养老金业务刚落地，银行处于抢占市场的阶段，通常会推出各项优惠政策，以吸引更多的客户前来开户和投资。此外，从政策导向上来看，个人养老金业务具有一定普惠性，银行对个人养老金基金费率的减免，也是符合政策的应有之举。

根据《商业银行和理财公司个人养老金业务管理暂行办法》规定，个人养老金理财产品发行机构、销售机构和托管机构在商业可持续基础上，可以对个人养老金理财产品的销售费、管理费和托管费实施一定的费率优惠。

推出多种优惠举措

除产品费率优惠外，各家银行对个人养老金资金账户的竞争更加激烈，优惠措施也更加多样。

《办法》规定个人养老金资金账户具有唯一性，参加人只能选择一家符合条件的商业银行确定一个资金账户，商业银行只能为同一参加人开立一个资金账户。因此，多家银行为“争夺”唯一开户行身份，在免除开户费用的同时还争相“送红包”，设置了首开领现金红包、微信立减金、银行积分等多项权益。

例如，邮储银行发布公告显示，自11月25日起，对在该行开立个人养老金账户的个人客户，免收工本费、年费、小额账户管理费、账户余额变动通知短信服务费、跨行转账手续费。此外，在该行首开个人养老金资金账户的客户可参与抽奖，最多可拿500元红包。

业内人士表示，由于“一人一行一账户”的规定，对银行渠道而言，落地一单，就绑定了几十年的业务，而银行的优惠活动也有助于个人养老金业务的推广。

应提升投资体验

业内人士指出，银行在扩大客户和产品规模的同时，也应提升综合服务能力，为客户提供更优质的账户管理、产品配置、业务咨询等综合化服务。通过强化财富管理能力、资源整合能力等，加强养老金融的多元服务能力，打造自身竞争优势。

东高科技投研学院副院长杨波认为，银行需要不断丰富居民财富管理有关金融产品，包括自身研发创新金融产品和代理销售非银行金融机构产品，进一步优化渠道尤其是线上金融服务渠道，强化金融风险管理，加强资源整合能力，提高投资者投资体验。

此外，对个人投资者而言，业内人士建议，应树立长期投资、合理回报的投资理念，在充分了解各类养老金融产品的风险与收益后，根据自身养老需求和规划合理进行配置。