财联社（北京，记者 杨芮）讯，保险科技和保险数字化转型正进入新的发展阶段。

众安金融科技研究院近日发布报告显示，2021年全球保险创新融资总额达到306亿元，同比增长59.8%，创下历史新高，中国是仅次于美国的第二大保险创新市场。

多位业内人士对财联社记者表示，金融科技在保险业中的应用日益广泛，科技与业务结合以及科技与生态圈结合的趋势已初见端倪。未来，保险公司数字化进程或持续加速，“保险科技不会是大保险公司的结束，但它会是传统保险公司运用模式的终结。”

全球保险创新融资创新高

上述报告显示，2021年全球保险创新融资总额达到306亿元，同比增长59.8%，创下历史新高，同时融资事件为103件，同比增长17%，市场在承受疫情影响后快速反弹。分析表明，保险创新领域融资的单笔平均额度在增长，说明资金正向发展成熟的企业聚集。

自2010年开始逐步升温，到2015年以来持续爆发，保险创新已经成为全球融资市场炙手可热的领域。中国、美国、印度、英国、德国是对全球保险创新融资贡献最大的国家，从历史累计融资事件看，占据全球市场的88.2%，分别发生了362起、160起、44起、29起和28起。

分业态看，综合营销服务、技术与解决方案、细分市场保险服务中的健康养老领域是国内融资的三大热门。其中，综合营销服务起步较早，已有企业步入成熟阶段。技术与解决方案类保险创新企业受疫情和政策引导下的保险业数字化转型提速影响，融资额快速增长，去年达到22.2亿元。

我国保险科技与创新的活跃，除了基于中国是世界第二大保险市场，以及中国经济向数字化转型下保险业的信息化升级等背景，政策引导也是保险科技与创新实现飞跃和引领的重要因素。

2022开年之际，我国监管部门先后发布《银行保险机构信息科技外包风险监管办法》《金融科技发展规划（2022-2025年）》《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》《金融标准化“十四五”发展规划》等一系列文件，明确了保险数字化转型的目标和任务，为保险创新发展提供坚实的政策基础。

保险数字化转型的蓝图已定。据此前银保监会制定的《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》中明确，工作目标为到2025年，银行业保险业数字化转型取得明显成效，这与中国人民银行印发的《金融科技发展规划（2022-2025年）》时间点一致。

《报告》认为，在未来数字化发展浪潮之下，保险的产品和服务形式将发生巨大变化，在销售模式、风险精准防范、生态服务创新等维度迎来新的数字化应用，从而进一步改善客户的服务体验。

大型保险公司的数字化转型亦正在加速。复旦大学风险管理与保险系主任许闲曾在回顾全球保险科技的发展、展望了中国保险业发展的新引擎时表示，“保险科技不会是大保险公司的结束，但它会是传统保险公司运用模式的终结”。

保险服务进入数字化新周期

《报告》认为，保险业已经并将持续具备与互联网行业周期性波动相似的发展特征，在超高速率、超低时延、超大连接的5G网络技术的支撑下，XR有望带动虚实融合的互联网新业态发展，用户行为及市场需求将呈现阶段性发展特征，从而推动保险业关注并探索符合监管要求和市场需求的新数字化发展方向。

在数字化的发展浪潮之下，保险的产品和服务形式将发生巨大变化，在销售模式探索、风险精准防范、生态服务创新等维度迎来新的数字化应用，从而进一步改善客户的服务体验。

在销售模式方面，保险代理人的销售理念、销售行为方式有望在虚实融合的下一代互联网环境中迎来新突破。保险行业或能打破代理人传统上下层次分明的金字塔式结构，形成平台化的数字化组织方式，由此代理人粗放发展的形式将得到改变，“以客户为中心”的保险销售或能真正实现。

风险精准防范方面，在虚实融合的环境下，保险服务过程的数据能够被有效积累，从而保证风险要素的可回溯识别，精准防范可能出现的风险。此外，在虚实融合的环境中，客户能够获得更直接、更直观的服务体验，从而保险公司能够通过有效的风险预测和干预手段，降低出险概率和赔付成本。

生态服务创新方面，保险业与其他行业的关联性有望进一步增强。保险价值链上的健康、养老、车后服务、数字生活等生态能够通过虚实融合方式与保险服务无缝衔接，即时加入到客户的保险咨询、方案建议、出险理赔等需求中。

车车科技张磊举例解释，如新能源车险方面，智能汽车天然拥有UBI车险的定价数据，通过实时反馈驾驶人和车辆的行为，轻松实现按里程、分时段的车险创新产品，根据车辆使用量核定保险价格，灵活定价，或将减少用户保费支出。此外，智能汽车可预知车主的用户目的，比如餐饮、登山、聚会、自驾游，在车主生活场景中嵌入意外险、行李险、旅行险等保定制化、碎片化、小额化的保险产品，能更好满足车主的全方位保障。