王方圆

“准备开立个人养老金账户，有了解的小伙伴吗？”新年伊始，试点银行继续加大个人养老金业务推广力度，投资者开户热情有所提升。

中国证券报记者调研了解到，仍有不少投资者对个人养老金制度缺乏了解，金融机构仍需进一步加大普及推广力度。已经开立账户的投资者结合自身投资体验，建议商业银行加大相关产品引入。

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优惠活动多

“开户即可得50元立减金、30元话费券，缴存1000元及以上可再得20元立减金和20元话费券。”日前，中国银行某分行推出个人养老金业务办理优惠活动。

华夏银行某分行日前也推出个人养老金优惠活动。客户成功开户、缴存享多重好礼，参加抽奖最高可获776元微信立减金。仅开户环节，客户首次开通个人养老金账户就可以最高随机获得388元微信立减金。

在商业银行的大力推广下，投资者对个人养老金的投资热情也有所提升。一位北京的投资者表示：“制度启动当天就开户了，就当是强制自己存养老钱了，还能每年减免一部分税费。”北京的投资者李先生也表示，最近金融机构活动很多，银行和券商都有个人养老金开户红包奖励，就开立了账户。

目前，个人养老金制度落地接近一个半月，开端总体良好。数据显示，2022年11月25日个人养老金制度启动实施当日，个人养老金开户人数达110万，截至12月25日开户人数已超过1700万。

建议优化信息系统建设

目前仍有不少投资者尚未开通个人养老金账户，对养老财富规划缺乏重视。此外，已开立账户的投资者，结合自己的投资体验，也对银行提出一些建议。

“已经在某银行开立个人养老金资金账户，但进入页面后发现不能购买心仪的养老基金产品。”一位重庆的投资者刘先生表示，自己向开户行提出变更申请，也建议商业银行丰富个人养老金产品。

另外，刘先生建议银行优化信息系统建设。刘先生表示，自己在申请变更开户行时，发现想转入的银行信息系统不支持从他行转入。中国证券报记者日前以投资者身份走访北京地区银行网点发现，部分银行人员对开立、变更、撤销账户等系统程序缺乏了解。

对于个人养老金新业务，商业银行也应加强内部培训工作。记者调研发现，当投资者提出变更开户行的申请时，部分银行员工可能出于对流失客户的担忧，拒绝投资者的要求。但根据规定，商业银行应当为参加人提供资金账户变更服务，并做好新旧账户衔接和旧账户注销。

激发个人参与积极性

目前，如何进一步激发投资者参与个人养老金制度的积极性，推动个人养老金客户规模增长是摆在个人养老金试点机构面前的重要命题。

“中青年人群更适合提早开立养老金账户和进行养老金融规划，相当一部分客群具有这方面的潜在配置需求，也有相应的资金实力，需要银行予以引导和服务。特别是对此类客群相对密集的场景和行业，银行可以设置重点方案，进行批量推广和存量客户转介。”中南财经政法大学数字经济研究院高级研究员金天说。

同时，部分银行员工为完成推广指标，“自掏腰包”邀请客户开户。还有部分员工急于完成指标，未向投资者提示投资风险，引发投资者的不满情绪。针对类似情形，金天提醒，商业银行要严守合规底线，加强客户关系管理、舆情管控等工作。