监管狙击“退保理财”黑产，并祭出一记“重拳”。1月18日，湖南银保监局公告称，对湖南康惠保险代理服务有限公司(以下简称“康惠公司”)、湖南慧康城诚保险代理服务有限公司(以下简称“慧康公司”)予以取缔。而取缔缘由便是因为其存在引诱客户办理退保或保单贷款，购买高息产品进行投资等行为。

业内人士指出，“退保理财”等诈骗行为频出，是因为部分消费者对金融产品不了解，误以为可以获得高额收益，从而落入不法分子陷阱，而保险公司对客户个人信息管理不规范，泄露客户信息资料，也让不法分子钻了空子。

两中介机构因“退保理财”遭取缔

1月18日，湖南银保监局公告称，对康惠公司、慧康公司予以取缔。

两中介机构被取缔，是因为其经营范围虽然包括经营保险代理业务、经营保险经纪业务、保险公估服务等，但两机构未取得过保险监督管理机构颁发的《保险中介许可证》，也未向湖南银保监局递交过行政许可申请材料。

除了“有照无证”，湖南银保监局在日常监管中发现康惠公司和慧康公司的有关人员，以部分人身保险公司员工名义告知公司既有客户，以其持有的分红型保险收益率低名义，通知客户去办理所谓收益率升级业务。待客户到现场后即劝说客户退保或者进行保单质押借款，并以签订《分红补充协议》形式对退保损失或借款利息回补，引诱客户购买其公司高息产品进行投资。

业内人士指出，两家中介机构劝说客户退保并购买理财产品的行为，属于典型的“退保理财”陷阱。“退保理财”有何风险?湖南银保监局曾指出，这种骗局导致保单非正常退保，而退保资金大多被诱导转购“理财产品”，涉嫌非法集资，造成恶劣影响。

除了保险中介机构，一些第三方理财公司也是“退保理财”的重灾区。2020年初，北京银保监局接到了23家辖内保险机构反映第三方理财公司假借保险公司名义，以“红利升级”“利息补偿”等名义邀约客户退保并购买非保险金融产品的情况，涉及34家第三方理财公司。

保险中介机构受银保监会监管，出现违规行为时，银保监会可以采取一定的监管措施，那么，类似第三方理财公司等未持有保险机构牌照，业务范围与保险无关的机构出现“退保理财”等违规操作，保险监管部门是否也能采取措施“及时止损”呢?

首都经贸大学保险系副主任李文中告诉北京商报记者，根据监管要求，金融保险业务属于特许经营业务，都应当持牌经营。如果没有保险牌照，保险监管部门暂时无法处罚。但是如果这类行为性质严重，就有可能触犯刑法，涉嫌非法经营犯罪。

多地监管提醒警惕“退保理财”，消费者应“慧眼识珠”

近年来，一些个人或团体以牟利为目的，通过网络平台、短信等方式发布“可办理全额退保”信息，怂恿、诱导消费者委托其代理“全额退保”，并以此收取高额手续费。这种不法行为愈演愈烈，逐渐蔓延到全国，成为一种黑色产业。

事实上，对于“退保理财”黑产，银保监会及地方银保监局等都曾表态要严厉打击，并做出相关风险提示。

去年银保监会发布了《关于银行业保险业常态化开展扫黑除恶有关工作的通知》首次将“误导或怂恿保险客户非正常退保”纳入其中，明确严厉打击职业化第三方及保险公司内部人员非法获取保险客户信息、误导或怂恿保险客户非正常退保、扰乱保险业正常经营秩序、损害消费者合法权益等行为。

北京银保监局还开展了相关风险治理专项行动。2020年初，北京银保监局组织辖内69家人身险公司、52家财产险公司和560余家专业中介机构开展风险排查，发现34家保险机构存在风险隐患。已对相关机构开展现场、非现场督导和风险提示，并对3家机构采取监管措施。

严监管下，为何“退保理财”等行为依旧层出不穷?消费者又为何轻易“上钩”?李文中表示，部分消费者对金融市场不熟悉，希望获取高的投资收益。不法分子利用这一点，许诺高收益，让消费者进行投资。

资深精算师徐昱琛指出，部分保险公司客户信息管理不严格，导致客户个人信息、保单信息落入不法分子手中，让不法分子得以和消费者取得联系行骗。

某寿险分公司负责人则表示，一些销售人员在推荐产品过程中过分强调收益，甚至夸大收益，消费者投保后发现收益不符合预期，便会萌生退保想法。此时不法分子出现，告诉消费者可以通过退保，投资获得高收益，消费者容易被骗也就不难理解了。

消费者该如何防范“退保理财”陷阱?银保监会消费者权益保护局提示，广大消费者要根据自身需求理性消费金融产品，依法维护自身权益，提高个人信息保护意识。一是依法理性维护自身权益，防范非法代理维权侵害。二是根据自身需求选择适当的金融产品或服务，勿受“退旧保新”“高收益”等说辞诱导。三是防范非法代理维权给个人信息安全埋下隐患。

另外，上述寿险分公司负责人道出了一则更为简便、适合中老年消费者的防范办法，他表示，不法分子在推介所谓的理财产品过程中必然会让消费者下载相关App，如果消费者手机中安装了“全民反诈骗App”，也能在第一时间接收到相关风险提示。(记者陈婷婷李秀梅)