随着中国人口老龄化程度日渐加深，如何实现“老有所养”已成为最受关注的民生热点之一。12月23日，由中国老年学和老年医学学会老龄金融分会、清华大学银色经济与健康财富指数课题组、大家保险集团三方联合编制的《中国养老服务蓝皮书(2012—2021)》(以下简称“蓝皮书”)正式发布。

蓝皮书指出，随着泰康保险、大家保险等商业保险集团适应银色经济时代的消费需求进行金融创新，推动保险、地产、医护和养老服务闭环管理，实现养老保险产品与养老社区相结合，由此形成养老金融新格局，且正在向核心城市群聚集。

蓝皮书认为，发展核心城市群效应，带动双循环经济社会发展需要去其弊、取其利。一是加大中央政府对非核心城市群的中央转移支付，促进全国各地经济社会持续的、均衡的发展;二是大力发展医养服务PPP，通过划拨土地与建设公共设施，降低医养服务的重资产成本，引入民营企业和社会企业经营轻资产，在收费价格中减去地租和部分房租，发展可以满足中产阶级乃至低收入人口需求的医养服务;由此推动银色经济和银发产业在全国各地区的均衡发展。

养老服务市场的巨大潜力，令保险业看到机遇。短短几年内，已有多家保险企业在养老服务市场开始布局。

蓝皮书指出，截至2020年9月末，已有10家保险机构投资47个养老社区项目，床位数84155个。从项目情况及入住情况分析，独立公寓的开放户数与护理公寓的入住率均逐年递增，医养结合过程中医院部分较难盈利，位于城市郊区面临急救的困境。2019年，大家保险集团从“城心”养老社区做起，构建线上线下相结合、院内院外全覆盖的“健康管家咨询+自有医生面诊+外部专家问诊+三甲绿通就医”的顾问式分级诊疗体系，打通 互联网医院平台、药事管理平台和医保结算系统，为长者提供包括个性化就医建议及陪诊服务、药品管理及医保结算在内的一站式就医解决方案。

蓝皮书指出，上述“保险产品与养老服务”相结合的产品具有“双面黏合效应”。

一方面，在诸多年金保险产品中选择了此类产品的消费者，包括青年消费者、中年消费者和老年消费者，不仅关注产品的收益和赔付方式，还有了一个新的偏好，即关注和比较养老社区建设，以增加自己对养老社区的信息拥有。在课题组调研中发现，有这类偏好的消费者的占比非常高。

另一方面，售出此类保险产品的保险公司不仅关注年金产品的死差、利差和费差，更关注养老社区的建设和品牌的培养，并带动相关保险产品均围绕这个品牌进行销售。一旦拥有“一床难求”的品牌效果，养老相关的保险产品的价值和市场就会加大。(记者 陈婷婷 胡永新)