【财联社时评】金融服务新市民很有必要但要把握好度

财联社| 2022-03-07 13:15:25

经过一段时间的酝酿，银保监会、人民银行近日联合印发了《关于加强新市民金融服务工作的通知》（以下简称《通知》）。新市民主要是指因本人创业就业、子女上学、投靠子女等原因来到城镇常住，未获得当地户籍或获得当地户籍不满三年的各类群体，包括但不限于进城务工人员、新就业大中专毕业生等，粗略统计目前约有三亿人。

此次《通知》下发，从制度上鼓励金融机构给予进城的新人以市民同等的金融服务待遇。笔者认为，金融监管部门的这种尝试是必要的。在城市化人口大迁徙的浪潮中，这三亿新市民某种程度上面临迁出地与迁入地金融服务“两头空”的问题。无论从新市民本身，还是从金融服务、经济发展大局来看，他们都不应该被排除在金融服务体系之外。实际上，按照目前金融系统的信息技术和大数据对接能力，实现个人身份的鉴别和风险识别，居住地和户籍地金融服务联网互动已经没有太大的技术障碍。

不过从持续性和落地效果的角度考虑，笔者认为金融机构加强新市民金融服务要注意把握好几个度。一是新市民服务效率和风险问题。此次《通知》最大的意义在于金融机构今后不能以新市民身份拒绝提供服务。但我们也应该看到，商业银行本身有盈利持续发展的需求，也有资产风控的标准，加强新市民服务不应该硬性摊派，要遵循市场化、商业化的原则。

二是对新市民较多从事的劳动密集型行业，诸如快递、物流、餐饮等服务行业，要考虑到其大部分缺少抵押物，风险转移空间较小，潜在的不良率要比一般行业高的特点。这种特点意味着，一方面金融机构应加强产品设计能力，但监管部门也要给予商业银行一定的配套政策。

三是不能效仿此前一些非持牌金融机构的做法，对新市民的金融需求过度开发，这也是最重要的一点。因为无法在正规金融机构获得服务的新市民，容易成为一些非持牌机构网络贷款、消费信贷类产品的目标客户，这些产品往往以利润为导向，诱导客户过渡开发自身金融需求。正规的金融机构切入此块市场时，决不能以此为导向，这不仅对新市民在城市扎根无益，反而会恶化他们的财务状况。

总的来说，单列城市新市民作为金融服务重点对象是以往比较少见的做法。在经济转型和经济下行压力下，尚未在城市扎根的新市民在就业和生活的抗风险能力较弱，通过金融服务，加大对他们和所在行业的支持，可以一定程度上达到稳定就业效果。同时，通过金融服务分担其随迁老人和子女的生活、医疗、学习等方面的风险，可以稳定消费力和社会需求，防止因为失业和就业不足引发消费需求下降连锁反应。