保单贷款质押的是保单，本质上是质押的保单的现金价值，只有具有现金价值的保单才可以用来申请贷款。并且保单贷款的额度是根据保单的现金价值来确定的，一般申请到的贷款额度不超过保单现金价值的80%。
保单贷款质押方式主要有两种，一种是投保人把所持有的保单直接抵押给保险公司，直接从保险公司获得贷款;另一种是将保单质押给和保险公司有合作的贷款机构，从而获得贷款额度。大多数情况下都是选择第一种方式来办理贷款的，这样申请贷款是比较容易的。
保单贷款还了以后可以二次贷款吗?
保单贷款还了以后是否可以二次贷款主要是取决于保单的情况，需要满足两个条件才可以继续申请贷款。其一是要求保单必须还在有效期内，且再次贷款的期限不能超过保单的有效期;其二就是保单必须是有现金价值的，往往寿险、重疾险、年金险这类长期缴费的保险才是具备现金价值的。
保单贷款常见的形式就是直接将保单抵押给保险公司，然后向保险公司申请贷款额度。用户在申请保单贷款的时候只需要携带本人身份证、保险单、银行卡前往保险公司网点申请贷款。当然也有不少保险公司是支持线上办理保单贷款业务的。
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