存款五年不如存三年主要是因为五年存款时间太长，流动性太差，存款五年意味着用户要持有五年时间，虽然定期存款可以提前支取，但提前支取的部分会按照活期利率计算，并不划算。并且定期存款每一期的利率都不同，五年后定期利率可能会上涨，对用户来说并不划算。用户在存定期时，可以从持有期、收益率两个方面选择，持有期方面：一般不选择持有期太长的定期存款，1-3年比较适合;收益率方面：相同持有期的，选择收益率更高的定期。
什么情况下存五年期的存款更好?
首先，就是在五年期的存款利率比三年期的高，同时对存款的流动性需求不高的时候。并不是所有的银行都会把五年期的存款利率设置成跟三年期的一样或更低，还是有不少银行的五年期的存款有较高的利率。如果可以确定这笔存款在五年内都不需要用到，此时显然就是存五年期的更好，除非是不想要更多的利息。
其次，就是预计未来的存款利率会下降的时候。存款利率不会一直都是固定的，央行调整基准存款利率、市场环境的变化等都会促使银行调整存款利率。
如果预计未来的存款利率会出现下调，那么以当前的存款利率把钱存入银行，就相当于锁定了一个较高的利率。因为即便未来的存款利率真的跌了，存入银行的存款在没到期之前，利率也不会下调。此时，存款的期限越长，锁定的高利率的时间也越长，也就能拿到越多的利息。
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