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强化买方思维 从海外成熟市场的发展经验来看，资产配置能力的构建并非一日之功，国外资管巨头胜出的一大核心在于实现了自身利益与客户利益保持一致。 招行基于为客户创造价值的“买方模式”思维由来已久。“五星之选”创立于2007年，是招商银行经历16年迭代升级建立起的一套完善的基金研究筛选框架体系，对“基金公司+基金经理+基金产品”进行三位一体的刻画分析，注重胜率和长期稳定性，严控投资风险。 为了让更多的客户可以享受专业的资产配置服务，招商银行在2021年重构了“TREE资产配置”服务体系，从客户视角出发，关注客户的长期性、个性化需求。2022年App 11.0版本中对内嵌的TREE模型进行了全面的深化，通过3000多个客户标签实现精细化管理，也通过700多个量化指标对在架的5万余只财富产品进行深度刻画，最终依靠后台的“TREE资产配置”引擎将两方进行匹配，达到千人千面的资产配置方案。 建设透明化、买方化的服务体系，也是蚂蚁基金近年的重要目标。蚂蚁基金目前主要从基金产品维度进行管理。据悉，蚂蚁首先基于长期投资角度，对于全市场基金进行产品量化筛选，围绕历史长期业绩、成立时间、规模等维度，筛选出1000只进入优选池；然后通过定量复筛超额胜率、风格稳定性等维度，结合基金评价机构、智库、FOF机构等的专业建议，选出500多只进入金选备选池，最终通过大量定性的基金公司实地调研等，选出不到200只的金选池。
“用户常见的页面上展示的基金货架，主要推荐的就是优选池及以上产品。对于优选池以外的产品也设定了关注标准，如用户主动搜索关注或购买的基金短期出现规模激增等情况，蚂蚁基金会积极联系基金公司进行了解和调研，必要时也会采取风险提示或者相应降温动作。”蚂蚁基金相关人士表示。
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