办理公积金冲还贷款的生效时间是次月的还款日前一天。简单来说，当用户办理了住房公积金冲还贷款业务之后，会在业务生效后的次月还款日前开始扣款。但需注意，若借款人贷款时为单身，后想要增加其配偶为公积金贷款共同还款人时，需要提供配偶的身份证，以及两者的结婚证原件。
此外，委托人每月需根据还贷额及缴存账户的余额情况，自行确认还贷资金是否充足，如有不足需提前将补充资金存入还贷储蓄账户，以确保每月按时足额还款。避免因委托人单位公积金缴存或到账不及时造成个人公积金账户余额不足导致“按月冲还贷”失败出现贷款逾期，且由此造成的贷款逾期等违约责任由借款人自行承担。
公积金贷款下来是当月还款吗
公积金贷款一般从下个月开始还款，当月不需要还款。而且大家还需要注意，如果第一次还款日更接近放款日，可能会延迟一个月还款(具体以银行规定为准)。
也正因为如此，首月还款大部分是根据实际天数计算的，这与后续月还款的计算方式不同(例如，如果等额本息还款方式)采用，一般情况下，整个贷款还款期将与每月还款相同，可能第一个月除外)。
总之，客户只需要保证绑定的还款银行卡内资金充足即可。这样，无论何时开始还款，都可以成功扣款，在银行系统自动扣款时完成还款。如办理公积金套期保值贷款还款业务，只要公积金账户余额充足(但首月按揭还款通常仍需客户以自有资金还款，公积金将仅在下个月还款后用于对冲贷款还款)。
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