政府背书、紧密衔接基本医疗保险、既往症可投保可理赔……新出炉的“北京普惠健康保”可谓“风头无两”。7月26日，北京商报记者从“北京普惠健康保”发布会获悉，今早北京普惠健康保正式上线开售，该款“北京普惠健康保”最高保额可达300万元，保费仅需每人每年195元，专为北京医保参保人定制。

业内人士认为，该款产品是在医疗费用负担较重、政策要求建设多层次社会保障体系等市场背景下应运而生，作为一款普惠的商业健康保险产品，将有效解决中低收入人群、贫困人群、患病人群的保障需求难以满足的痛点。

Q1：什么是“北京普惠健康保”？其保障哪些人群？

A1：“北京普惠健康保”是专为北京医保参保人定制，紧密衔接基本医疗保险的一款普惠的商业健康保险产品，旨在满足人民群众多样化的医疗保障需求，进一步提高广大北京医保参保人员应对高额医疗费用负担的能力，是北京多层次医疗保障体系的重要组成部分。该产品由北京市医疗保障局、北京市地方金融监督管理局共同指导，由中国银行保险监督管理委员会北京监管局监督。

同时，该产品由中国人民保险、中国人寿、泰康保险、中国太平洋保险、中国平安五家保险公司集合多方力量设计开发，由医渡云提供主运营平台。

据悉，此次北京市基本医疗保险在保状态的参保人员皆可参保北京普惠健康保，包括城镇职工基本医疗保险参保人员、城乡居民基本医疗保险参保人员等。

北京商报记者亦从发布会上了解到，“北京普惠健康保”专为北京市基本医保参保人定制，不限年龄、不限户籍、不限职业、不限健康状况，无需体检，高龄老人、高危职业、既往症人群均可投保。与其他商业健康保险不同的是，有恶性肿瘤、肝肾疾病、心脑血管及糖脂代谢疾病、肺部疾病等5类特定既往症人群可承保可赔付，与健康人群形成差异化保障，既往症人群通过提高免赔额、降低赔付比例的方式，实现“可投保、可理赔”。

据悉，此次“北京普惠健康保”是为了促进北京多层次医疗保障体系建设，有效缓解人民群众高额医疗费用负担，为基本医疗保险提供补充保障。北京市医疗保障局党组书记、局长马继业便表示，北京市医疗保障局为贯彻落实国家提出的改革精神，积极指导并支持“北京普惠健康保”在北京推出，该产品在设计上覆盖全民、保障全面，将有效缓解人民群众高额医疗费用负担，是对基本医疗保险的有效补充，是北京多层次医疗保障体系建设的重要组成部分。

而中国社会科学院保险与经济发展研究中心副主任王向楠亦认为，新产品提高了医保资金的使用效率，在社会医保基础上提供医保外医疗保障，“补充性”很强，并且大为增进了既往症人员的福利，鲜明地体现了普惠性。

Q2：“北京普惠健康保”保什么？

A2：此次“北京普惠健康保”的保险责任，分为医保内责任、医保外责任和特药责任三大块。

所谓医保内责任即基本医疗保险目录内自付医疗费用，包括门诊自付的医疗费用和住院自付的医疗费用，其保额达到每年100万元。免赔额为承保期间当年的北京市大病医疗保险起付标准，而给付比例健康人群为80%，特定既往症人群为40%。

医保外责任则为基本医疗保险目录外自费的住院医疗费用，包括按规定在定点医疗机构住院发生的医保目录外合规治疗、检查等费用，其保额亦为每年100万元。免赔额则为健康人群2万元，特定既往症人群4万元。给付比例为健康人群70%，特定既往症人群35%。单一药品每年赔付上限为 30 万元;单一植体或耗材，每年赔付上限为10万元。

特药责任则包括25种国内特药和75种海外特药。二者保额均为每年50万元，合计每年100万元。免赔额均为健康人群2万元，特定既往症人群4万元。给付比例均为健康人群 60%，特定既往症人群30%。

总体上，在医保报完之后，投保了“北京普惠健康保”的消费者还可报最高300万元保障。除此之外，消费者还享有的增值服务包括出院后5次复查陪诊或者上门护理服务。

Q3:哪些是特定既往症范畴?有特定既往症能理赔吗?

A3:可以，特定既往症人群可投保可理赔。

特定既往症包括∶恶性肿瘤;肝肾疾病∶肾功能不全、肝功能不全;心脑血管及糖脂代谢疾病∶心脏类疾病、脑血管疾病、高血压Ⅲ级、糖尿病;肺部疾病∶慢性阻塞性肺病、慢性呼吸衰竭;其他疾病;系统性红斑狼疮、再生障碍性贫血、溃疡性结肠炎。

Q4：“北京普惠健康保”怎样投保？

A4：据悉，“北京普惠健康保”保障将统一于2022年1月1日正式生效，保险期间一年。投保期间为2021年7月26日至9月30日。而增值服务日期自2021年10月1日起即可申请，服务期为15个月。

此款产品个人、团体均可购买。北京医保参保个人购买，保险公司出具个人保单;企事业团体客户作为补充医疗保险为员工购买，保险公司出具团体保单。

在团体投保方面，企业投保的，北京普惠健康保符合补充医疗范畴，可使用企业的补充医疗保险费5%进行购买。公费医疗的机关、事业单位投保的，在京公费医疗人群可联系所在单位人事部门，由单位统一组织，以团体方式参保。

而个人投保方面，个人可以通过普惠健康保供应商给单位提供的投保平台，扫码进行投保。据悉，个人可以通过官方指定平台“北京普惠健康保”微信公众号，在公众号首页点击底部菜单栏“参保入口-个人参保”即可在线快捷参保，亦可通过支付宝、腾讯微保、京东和五家保险公司渠道投保。

据悉，在收到齐全的投保申请材料及保险费用后，保险公司约在5个工作日内完成承保。保险费用到账后次日零时起或双方约定的保险期间起始时间(不早于保费到账日)承担保险责任。

(记者 陈婷婷 周菡怡)