六大行下调并暂免ATM手续费 多家中小银行启动降价
北京商报| 2021-07-26 15:43:20

继表态减费让利决心后,多家银行于近日相继公布ATM跨行取现手续费调整计划。7月25日,据北京商报记者不完全统计,截至目前已有包括中国银行、邮储银行、工商银行、中信银行、平安银行、光大银行、宁波银行、青岛农商行在内的22家银行纷纷表示暂免、降低或优惠部分跨行ATM取现手续费。对此,分析人士指出,降低ATM跨行取现手续费会影响银行的中间收入,但对于降低小微企业、个体工商户和老百姓负担是及时和必要的,不过由于手续费由银行自主定价,是否下调、下调幅度大小也有所差异。

六大行下调并暂免ATM手续费

7月19日,中国银行发布减免ATM跨行取现手续费公告,该行表示,于7月25日对长城借记卡取现手续费进行调整,跨行同城、跨行异地ATM取现最高收费3.5元/笔,并暂行免收上述手续费,恢复时间另行公告。

北京商报记者注意到,中国银行在同城跨行、异地跨行ATM取现费用上均做出了调整。此前,该行同城跨行ATM取现费用为4元/笔,异地跨行ATM取现费用为4元/笔+交易金额的0.5%,最高50元/笔。

据了解,ATM跨行取款分为同城跨行和异地跨行。根据中国银行业协会、中国支付清算协会日前联合发布的《关于降低自动取款机(ATM)跨行取现手续费的倡议书》(以下简称《倡议书》)鼓励各银行和清算机构同城ATM跨行取现手续费标准下调至每笔不超过3.5元;取消异地跨行取现手续费按取款金额一定比例收取的变动费用,固定费用与同城业务标准一致。

《倡议书》发布后多家银行均表态减费让利,并于近日发布具体ATM跨行取现手续费调整公告。北京商报记者注意到,除中国银行外,邮储银行、工商银行、农业银行、建设银行和交通银行也于7月23日纷纷宣布调整费用,拟将借记卡境内跨行ATM取款,同城跨行、异地跨行取款手续费均下调至3.5元/笔,并自7月25日起,暂免收借记卡境内跨行ATM取款手续费。

据北京商报记者此前调查,ATM跨行取现一般会收取每笔2元至54元不等的手续费。银保监会估算,《倡议书》实施后,ATM跨行取现手续费显著降低,同城业务降幅达10%以上,大额异地业务降幅达80%以上。初步测算,预计降费让利规模约为每年40亿元。值得关注的是,中国银联也已宣布自7月25日起,面向成员机构降低ATM跨行取现网络服务费,切实降低成员机构运营成本。

在看懂研究院高级研究员卜振兴看来,各大银行此次下调ATM跨行取现费用主要是为响应政策号召,进一步降低融资成本和各类服务附加性收费。

多家中小银行启动降价

国有大行表态暂免手续费的同时,股份制银行、城商行、农商行对于ATM跨行取现手续费也进行了调整,但调整幅度不尽相同。据北京商报记者不完全统计,除国有大行外,中信银行、平安银行、光大银行、浦发银行、兴业银行、招商银行、华夏银行、民生银行、广发银行、浙商银行、渤海银行、宁波银行、苏州银行、厦门银行、齐鲁银行、青岛农商行也相继降低或部分优惠了跨行ATM取现手续费。

整体来看,有的银行免收了一定笔数的ATM跨行取现手续费,并将服务价格下调至3.5元/笔。例如,广发银行公告中指出,跨行ATM取款每月前3笔免收手续费,第4笔开始按3.5元/笔收取。而渤海银行客服人员在接受北京商报记者采访时表示,该行自7月20日降低了借记卡ATM机同城、异地跨行手续费,跨行取款前3笔减免手续费,从第4笔开始均按3.5元/笔收取,而此前收费标准是同城4元/笔,异地10元/笔。

浦发银行客服方面表示,该行已对ATM境内跨行取现手续费做出调整,同城、异地跨行取现均是3.5元/笔。同时,该行对农民工银行卡(农信社取现)提供优惠服务,按取现金额的0.5%计收手续费,每笔最低1元、最高3.5/元。

有的银行则将费用调整为3.5元/笔以下。北京商报记者梳理发现,华夏银行、苏州银行、青岛农商行境内ATM跨行取现手续费均为2元/笔。浙商银行也于7月23日将境内跨行ATM手续费统一调至2元/笔。据该行客服人员介绍,此前跨行取现为2元/笔,异地跨行还要按交易金额的0.5%加收异地取现手续费,最低是1元/笔,最高是20元/笔。在此次调整后,自7月25日起截至12月31日,该行普通银行卡每个月的前五笔取现交易还将免收手续费。

厦门银行将ATM境内跨行取款降至3.3元/笔,并进行分地区优惠,厦门地区白银、黄金、白金客户全免,其他客户每月每卡前5笔免费,超出部分按3.3元/笔收费;而福州、泉州、重庆、漳州、南平、莆田、宁德、三明、龙岩地区持卡客户全免。民生银行则采取普通客户同城跨行2元/笔,异地跨行3元/笔的收费标准。

不同银行之间手续费的下调力度为何会有所差异?招联金融首席研究员董希淼表示,ATM手续取现手续费由银行自主定价,各家银行根据自身情况,是否下调和下调幅度大小都可能不同。卜振兴进一步指出,下调幅度会受政策和银行客户规模等因素的影响。

自主调整,创新激发中间业务活力

ATM跨行取现手续费作为银行收入的组成部分,下调对于银行来说意味着什么?董希淼认为,降低手续费收入会影响银行的中间业务收入。

中间业务是指不构成商业银行表内资产与负债、形成银行非利息收入的业务。“2017年以来我国商业银行中间业务收入增长开始放缓”,董希淼分析,其中的原因之一就是银行主动减免收费,如多数银行取消了网上银行和手机银行异地跨行转账手续费,减轻了企业和个人负担。

不过,董希淼认为,市场不必神化中间业务、过度强调银行中间业务收入占比,进而将占比提升作为衡量收入结构和业务转型的核心指标。他表示,当前,在经济恢复的态势还不十分稳固、部分小微企业生产经营仍然较为困难情况下,6月18日国务院常务会议强调继续支持小微企业、个体工商户,并主要从支付结算环节继续引导金融机构减费,降低小微企业、个体工商户和老百姓负担是及时和必要的,有助于稳定市场主体的信心和预期,进一步巩固前期政策的效果,为实体经济做贡献。

卜振兴也认为,降低ATM跨行取现手续费银行的收入会有所减少,但是影响相对较小,同时银行客户会产生一定的流动,资金流动也会更加便捷。

在政策的号召之下,多家银行已下调ATM跨行取现手续费,但部分银行此前虽已表态,但目前还未出台具体的调整计划。卜振兴认为,未来ATM跨行手续费下调是大势所趋。对于中小行而言,可以通过提升服务客服的能力、提升服务客户的效率、设计多样化的产品以及提供更加稳健安全的收益,来缓解降费可能带来的压力。

“对银行而言,应逐步调整中间业务结构,将发展重点从账户管理、支付结算等传统中间业务向高附加值业务转移。”董希淼建议道。

(记者孟凡霞实习记者李海颜)

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