如果个人养老金有缴费年限的话，原则上应当从16岁可以参加职工养老保险或城乡居民养老保险开始缴费，个人养老金是退休时就可以领取了，而未来延迟退休年龄达到65岁的话，最多可以缴费49年，当然个人养老金是自愿参加，如果你是30岁开始交，那么就是交了35年。
个人养老金账户的资金是用于购买符合规定的银行理财、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等符合国家规定要求的金融产品，而这些产品都是经过严格筛选的，风险会比较低，而且投资收益会比银行存款利息要高一些。
个人养老金抵扣个税怎么计算?
1.在缴费环节，个人向个人养老金资金账户的缴费，按照12000元/年的限额标准，在综合所得或经营所得中据实扣除;
2.在投资环节，计入个人养老金资金账户的投资收益暂不征收个税;
3.在领取环节，个人领取的个人养老金，不并入综合所得，单独按照3%的税率计算缴纳个税，其缴纳的税款计入“工资、薪金所得”项目。
当然由于不同纳税人收入水平不同，适用税率不同，参加个人养老金的抵税效果也就不同。
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